题目内容（请给出正确答案）

[多选题]

下列关于评级发起和认定的说法中，哪些是正确的？（)

A.应有书面的评级发起、认定政策，包括工作岗位设置、评级发起的范围、时间频率、各环节的操作流程等

B.遵循客观、独立和审慎的原则，确保评级数据真实、准确、完整

C.评级认定人员可以由评级发起人员兼任

D.非零售信贷管理系统应严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一旦产生，各项评级数据不应随意修改

E.相关信息系统中应有刚性控制，未经评级流程，不得开展授信等有关业务

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第1题

信用风险内部评级流程中，评级认定的岗位设置应满足（)要求，评级认定人员不能从贷款发放中直接获益，不应受相关利益部门的影响，不能由评级发起人员兼任。

A.准确性

B.审慎性

C.稳定性

D.独立性

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第2题

下列关于个人客户信用等级有效期规定，正确的表述项有()。

下列关于个人客户信用等级有效期规定，正确的表述项有（)。

A.个人客户信用等级有效期与授信期限保持一致

B.客户在其评级有效期内办理新增个人授信的，需重新进行评级

C.保证人信用等级有效期与借款人信用等级有效期保持一致

D.借款人重新发起评级，如保证人在有效期内则无须重新发起评级

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第3题

选择专业贷款敞口进行评级的客户，如需要对项目进行评估，则由项目的（)负责发起评级。

A.经营行

B.管理行

C.评估行

D.一级分行

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第4题

专家经验最终认定结果高于模型评级结果的，各分行在评级认定权限范围内无需再通过集体审议的方式实现。（)

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第5题

下列关于评级更新的说法中，哪些是正确的？（)

A.应制定明确的评级更新政策，明确更新的条件、频率、程序和有效期

B.对非零售风险暴露的债务人和保证人评级应至少每年更新一次

C.对风险较高的债务人，应降低评级更新频率

D.客户发生重大经营变化时，应在三个月内完成评级更新，并明确界定重大经营变化的具体内容

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第6题

根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号)规定，对于总行管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。（)

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第7题

当违约客户满足一定条件，并在随后（)个月的观察期内未再发生违约行为的，可对违约级别进行回调，重新发起评级。

A.3

B.6

C.9

D.12

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第8题

按照（)原则，客户洗钱风险等级初评岗须对客户洗钱风险评级尽职调查进行审核

A.客户对应管理部门

B.客户归属

C.谁发起、谁审核

D.合规部牵头

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第9题

以下关于集团客户评级，说法正确的有()。

以下关于集团客户评级，说法正确的有（)。

A.对没有实际经营、仅行使管理职能的集团本部，应根据其自身所属的行业选择行业属性及适用的评级敞口

B.对第一类型集团客户，集团整体、集团成员客户均需单独进行评级

C.经我国银监会批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，无需另行评级

D.集团财务公司、分公司或核心类企业违约的，应直接认定集团整体为违约级

E.对总行(含总行大客户部)管理的集团客户，若集团本部的风险状况与集团整体相当，经信贷部门审核、有权认定人认定，可直接应用集团整体的评级

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第10题

下列关于债券信用评级表述错误的是（)

A.债券信用评级表示债券发行人按期还本付息的可靠性程度

B.信用评级表示债券发行人违约风险的大小

C.信用评级越高，债券违约风险越大

D.信用评级越高，投资者要求的风险补偿越低

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