试比较P2P融资与银行贷款的主要区别。

P2P 融资与银行贷款都属于借款人获取资金的途径,但两者存在本质区别。首先, P2P 平台是信息中介, P2P 融资属于直接融资,融资方称为“借款人”,在 P2P 平台的撮合下,直接与平台的出借人(投资者)形成债权债务关系。银行贷款是间接融资,银行为信用中介,贷款人与银行形成债权债务关系,而不与存款人直接发生法律关系。其次,从资金运用上看, P2P 平台需要将出借人的资金对应发放给借款人,不得截留、挪用,不允许出现资金池和期限错配,而银行通常会短借长贷,并通过存贷比等进行流动性审慎管理。第三,银行的利润来源主要是存贷款利差,而 P2P 平台主要是向借款人和出借人收取的服务手续费。最后, P2P 资金运用的结果是形成了非标准化的债权资产,而银行主要是形成了各项贷款。 表 4- 3 P2P 融资与银行贷款比较 比较项目 P2P 融资 银行贷款 融资性质 直接融资 间接融资 资金供给方 出借人 存款人 资金需求方 借款人 贷款人 平台性质 信息中介 信用中介 资金来源 投资款 存款 资金运用 非标准化债权 各项贷款 主要风控 自身风险管理 资本、拨备 监管机构 银监会、金融办 银监会