于先生20岁开始工作,打算55岁退休,预计活到80岁,工作平均年收入12万元,平均年支出11万元,储蓄率只有8%,于先生的理财价值观属于()。
A.蚂蚁族—先牺牲后享受
B.蟋蟀族—先享受后牺牲
C.蜗牛族—背壳不嫌苦
D.慈乌族—一切为独生子女着想
A.蚂蚁族—先牺牲后享受
B.蟋蟀族—先享受后牺牲
C.蜗牛族—背壳不嫌苦
D.慈乌族—一切为独生子女着想
第1题
“蟋蟀族”客户的理财价值观特点是()。
A.储蓄率高,储蓄投资的最重要目标是未来退休后高品质的生活期待
B.储蓄率低,把大部分选择性支出运用于现在的消费上,提升目前的生活水准
C.购房本息支出在收入25%以上,选择性支出储蓄起来的最重要目标是准备购房
D.子女教育支出占一生总所得的10%以上,储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目标
第2题
上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年出从退休基金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。
本例中上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()。
A.225万元
B.234万元
C.200万元
D.216万元
第3题
A.14576
B.24576
C.29263
D.36482
第4题
A.89654
B.89819
C.89840
D.89962
第5题
一、案例成员
二、收支情况
1.收入状况:邓先生年收入8万元;邓太太年收入5万元。
2.支出状况:每月基本生活开支合计为4490元。
三、资产情况
邓先生夫妇在五年前购买了一套100平方米住房,购买时每平方米8000元,当时向银行申请了一笔八成二十年期贷款。买这套新房时付首期款和装修基本上花光了前些年的全部积蓄。这几年积蓄的约20万元又全部留给了女儿用作将来大学期间的费用。
邓先生觉得现在女儿的大学教育基本上安排妥当了,自己的全部积蓄都留给女儿用作大学的教育开支,除了一套房子外已经没有钱了,而且这套房产两口子还打算离世后作为遗产送给女儿。
四、保险状况
1.邓佳:邓先生夫妇几年前用全部积蓄为女儿购买了一个教育分红保险,保证女儿在大学和研究生期间每年都能得到约4万元用于学杂费、生活费及其他相关开支。因此,邓先生今后无需为女儿的教育生活支出费用。
2.邓先生:所在单位在深圳市未出台统一社保规定前,自行为员工缴纳了部分社保金,直到1999年底邓先生单位按标准统一缴纳社保时,邓先生的社保养老金账户余额累计约有12000元,其后单位按规定缴纳社保,基本工资定在4400元,只要邓先生不离职,今后将缴存到邓先生55岁退休时为止。
3.邓太太:所在的私营房地产公司从三年前才开始按月基本工资3000元的标准缴付社保。
4.邓先生夫妇没买过什么商业保险,只是按国家规定缴纳了各种社会保险费。
五、理财目标
1.邓先生希望能于20年后共同退休开始养老生活,届时邓先生60岁,邓太太55岁,由于邓先生与太太的身体状况良好,他们预计可以活到80岁。
2.邓先生与太太非常希望退休后的前十年间每年能有2万元费用用于出去旅游,70岁以后就不再出去了。
六、假设条件
1.通货膨胀率:未来通胀率年均3%;
2.年利率:未来一年期储蓄存款年利率税后为1.8%;
3.社保投资回报率:年均1.5%;
4.货币型开放式基金的年均回报率:3%;
5.债券型开放式基金的年均回报率:4%;
6.指数型开放式基金的年均回报率:6%;
7.股票型开放式基金的年均回报率:8%。
七、社会养老保险的基本规定
根据深圳市和国家关于社会保险的管理办法,计算养老金分几个阶段:
第一阶段:在深圳市于1999年制定社保养老金强制性和统一缴纳标准以前,职工所在单位自行为职工缴纳的社保养老金,由于之前国家没有统一规定,各单位缴纳的金额与标准不一,一般没法计算,只能到社保局查询自己社保养老账户的累积余额,许多单位从1999年才开始为员工缴纳社保金。
第二阶段:1999年到2005年期间,根据深圳市规定,职工所在单位每月须为员工缴纳员工基本工资的8%作为基本养老金,同时从员工工资中代扣员工基本工资额的5%作为基本养老金,这13%的社保金中,11%计入个人社保账户,其余计入国家社保统筹基金。
第三阶段:2006年1月1日后,根据国家劳动与社会保障部的规定,调高个人缴纳社保金的标准,即单位每个月须按个人基本工资额的8%从员工工资中代扣代缴,而且也只有这8%进入到个人社保账户。
职工可以领取社保金的基本条件是:其一是至少连续缴纳社保费15年;其二是男性在60岁退休后开始领取,女性在55岁退休后领取。
职工领取社保养老金的标准是:①领取时间是从法定退休年龄开始,直到去世为止,如果退休后不到十年就去世的,可以领取个人社保账户余额部分款项;②领取的养老金标准由两部分组成,一部分是个人社保养老金账户余额的1/120,另一部分是领取社保金前一年当地城镇职工平均收入的20%。如果职工在新的社保养老条例出台前就已参加工作并满一定年数,还可获得过渡性补充养老金和基本调节金。
下列属于养老保障体系结构的有()。 Ⅰ.现有资产的累积及其复利终值 Ⅱ.定期定额储蓄可累积部分及其年金终值 Ⅲ.保险的现金值及养老给付值累积部分 Ⅳ.社会养老保险和企业年金等单位职业退休计划所提供的养老资金
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
第6题
A.钱先生的当前收入水平
B.钱先生家庭日常收入-支出比
C.钱先生家庭的资产负债率
D.钱先生家庭的结余比率
第7题
A.保守型
B.中立型
C.轻度进取型
D.进取型
第8题
某人20岁开始工作,60岁退休,估计可以活到80岁,假定生命由20岁开场算起,按照生命周期理论,
〔1〕不考虑财富因素,写出此人工作期间的消费函数。
〔2〕如果人口增长率为零,人口构成是均匀的,那么国家的总储蓄率是多少?
第9题
A.20岁
B.30岁
C.40岁
D.50岁
第10题
A.20岁
B.30岁
C.40岁
D.50岁
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